หลายคนอาจจะมองว่าการเลือกซื้อประกันเป็นเรื่องที่ยุ่งยาก หากอยากรู้รายละเอียดก็ต้องศึกษาเอง เงื่อนไข รายละเอียด และภาษาที่ใช้ก็เป็นทางการ เข้าใจยาก หากสอบถามจากตัวแทนก็กลัวจะถูกเสนอขายทันที ดังนั้นเราจึงมีเทคนิคดีๆ 3 ขั้นตอนง่ายๆ ในการวางแผนก่อนซื้อประกันให้มีประสิทธิภาพ
1. สำรวจความต้องการของตนเอง
ก่อนอื่นต้องทราบความต้องการของตนเองให้ชัดเจนก่อน สำรวจความจำเป็นว่าเราเหมาะสมกับประกันแบบไหน เนื่องจากประกันมีหลายประเภท แต่ละประเภทก็มีเป้าหมายที่ต่างกัน ดังนี้
แบบตลอดชีพ: เหมาะกับคนที่เน้นความคุ้มครองชีวิตระยะยาว ไม่เน้นผลตอบแทน เพื่อความมั่นคงในชีวิตของคนที่เราดูแล เช่น สำหรับคนที่มีลูกเล็ก หรือคนที่ต้องการวางแผนสร้างหลักประกันให้กับครอบครัว
แบบชั่วระยะเวลา: เหมาะกับคนที่เน้นความคุ้มครองชีวิตระยะสั้น-ปานกลาง ช่วง 10-20 ปี ไม่มีผลตอบแทน จะได้ผลประโยชน์ก็ต่อเมื่อเสียชีวิตเท่านั้น เพื่อความมั่นคงในชีวิตของคนข้างหลังอีกเช่นกัน เช่น คนที่มีภาระหนี้บ้าน หรือต้องการคุ้มครองลูกในวัยเรียน
แบบสะสมทรัพย์: เหมาะกับคนที่ต้องการการันตีเงินออม ต้องการออมเงิน ไม่เน้นความคุ้มครองมากนัก มีทั้งแบบระยะสั้นและระยะยาว
แบบบำนาญ: เหมาะกับคนที่ต้องการวางแผนเกษียณ สร้างรายได้ที่แน่นอนส่วนหนึ่ง และรับเงินบำนาญหลังเกษียณ
2. เบี้ยประกันเป็นมิตรกับเงินในกระเป๋าหรือไม่
หลังจากเลือกประกันที่เราต้องการได้แล้ว ก็พิจาณาตัวเลือกที่เราจ่ายไหว ไม่ลำบากตัวเองมากเกินไป เนื่องจากการจะได้วงเงินคุ้มครองสูงสุด เราอาจจะต้องจ่ายเบี้ยประกันทุกๆ ปีตามที่สัญญากำหนด อาจจะ 10 ปี 15 ปี แล้วแต่เงื่อนไข
3. เลือกแบบประกันที่ตรงใจ
อ่าน ทำความเข้าใจรายละเอียด และเงื่อนไขของกรมธรรม์ให้มากที่สุด แล้วลองเปรียบเทียบกับหลายๆ ที่ดูว่าประกันแบบเดียวกันที่ไหนจะคุ้มค่า และตรงใจเรามากที่สุด